各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局,各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳(局),新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財政局,各銀保監(jiān)局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,外資銀行,金融資產(chǎn)管理公司,各會管單位:
為充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用,大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費率,扎實做好“六穩(wěn)”工作,全面落實“六保”任務(wù),根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2015〕43號)有關(guān)精神,按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2019〕6號)有關(guān)要求,現(xiàn)就做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作有關(guān)事項通知如下:
一、開展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作
各地省級財政部門會同省級融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門(以下簡稱監(jiān)督管理部門)開展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作,建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單(以下簡稱名單)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立,由政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)出資并實際控股,以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
各地應(yīng)當(dāng)高度重視政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作,優(yōu)先將實力較強(qiáng)、經(jīng)營規(guī)范的機(jī)構(gòu)納入名單,擔(dān)保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風(fēng)險的機(jī)構(gòu)暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不納入名單;全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)納入名單,其業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險防范、管理體制等按照全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。
按照成熟一批、公示一批的工作思路,各地應(yīng)當(dāng)于2020年9月底前確定第一批名單,在省級財政部門官方網(wǎng)站上予以公布,持續(xù)及時更新名單,并報送財政部、銀保監(jiān)會備案。對已建立可持續(xù)資本補(bǔ)充、風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制以及已納入國家融資擔(dān)?;鸸蓹?quán)投資、再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作范圍的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),在名單中予以備注。
二、堅守政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能定位
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅守準(zhǔn)公共定位,彌補(bǔ)市場不足,降低服務(wù)門檻,以貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主,聚焦支小支農(nóng)主業(yè),穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保余額占比。對存量業(yè)務(wù)較大,支小支農(nóng)主業(yè)暫不突出的,各地可重點考核其當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保戶數(shù)、當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比、當(dāng)年新增單戶1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比等指標(biāo),督促其穩(wěn)步擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模和占比。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群,擴(kuò)大對高成長性、知識密集型企業(yè)的融資擔(dān)保規(guī)模,對暫時遇到資金困難的商貿(mào)流通、居民生活服務(wù)、外貿(mào)、外資企業(yè)加大擔(dān)保支持力度,積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。
三、加強(qiáng)自身能力建設(shè),提升服務(wù)質(zhì)效
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照政策引導(dǎo)、專業(yè)管理、市場化運作的原則,加強(qiáng)自身能力建設(shè),推動建立“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的長效機(jī)制。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu),建立健全內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)風(fēng)險管理體系建設(shè),實現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化管理,提高擔(dān)保能力;積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,開發(fā)適合“首貸戶”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔(dān)保產(chǎn)品,復(fù)制和擴(kuò)大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔(dān)保”的融資模式;提升服務(wù)質(zhì)量和效率,下沉擔(dān)保服務(wù),主動發(fā)掘客戶,減少或取消反擔(dān)保要求,降低擔(dān)保費率;完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔(dān)??冃Э己?、薪酬激勵和盡職免責(zé)機(jī)制,加大對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)的正向激勵力度。
四、完善銀擔(dān)合作機(jī)制,凝聚機(jī)構(gòu)合力
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向,主動對接、簡化手續(xù),積極與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作,落實風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制;提高工作效率,精簡耗時環(huán)節(jié),探索與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展并行審批,建立貸款全流程限時制度;提高貸款風(fēng)險容忍度,有針對性地建立盡職免責(zé)和績效考核制度。銀擔(dān)雙方要加強(qiáng)“總對總”合作,統(tǒng)籌制定合作標(biāo)準(zhǔn)和模式,建立良好的信息溝通機(jī)制,保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。
為更好服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體,銀保監(jiān)會將銀行與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況作為單獨指標(biāo),納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價體系,提升銀行開展業(yè)務(wù)的積極性;對資本實力強(qiáng)、經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的銀行貸款,研究結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實際承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例,適當(dāng)降低風(fēng)險權(quán)重。
五、創(chuàng)造良好政策環(huán)境,加大支持力度
財政部門完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效評價體系,定期組織開展績效評價,突出支小支農(nóng)、拓展覆蓋面、降費讓利等導(dǎo)向,降低盈利要求,提高風(fēng)險容忍度,強(qiáng)化正向激勵。地方政府應(yīng)當(dāng)完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持措施,落實支小支農(nóng)貸款擔(dān)保降費補(bǔ)貼政策,推動政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮功能作用,實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營,逐步降低支小支農(nóng)貸款擔(dān)保費率。財政與工業(yè)和信息化、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門加強(qiáng)協(xié)調(diào),進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保政策支持體系, 引導(dǎo)擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模,降低融資成本。對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)化審批、備案等監(jiān)管工作程序,依法合規(guī)提高其放大倍數(shù)上限、擴(kuò)大其業(yè)務(wù)規(guī)模。人民銀行對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫予以重點支持。鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照商業(yè)合作原則與市場化征信機(jī)構(gòu)開展合作,提供、查詢和使用信用信息。持續(xù)推動政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級,加大評級結(jié)果應(yīng)用。
六、加強(qiáng)對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo),統(tǒng)籌運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保費率、放大倍數(shù)等指標(biāo)加強(qiáng)監(jiān)控分析,并將相關(guān)信息與有關(guān)部門共享,同時要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范收費,不得向客戶收取擔(dān)保費以外的保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等其他費用。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)與銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)作機(jī)制,及時掌握政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償履約等信息,對存在應(yīng)償未償、拒絕履約情況的機(jī)構(gòu),督促其按合同約定代償,切實維護(hù)本地區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽。
對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),監(jiān)督管理部門要加大總結(jié)宣傳力度;對偏離支小支農(nóng)定位,經(jīng)督促仍整改不到位的機(jī)構(gòu),監(jiān)督管理部門可對其進(jìn)行監(jiān)管通報,并抄送有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財政、國資等主管單位。對存在持續(xù)偏離支小支農(nóng)定位、嚴(yán)重?fù)p害政府性融資擔(dān)保體系信譽等問題的機(jī)構(gòu),財政部門應(yīng)當(dāng)會同監(jiān)督管理部門將其剔除出名單,并將相關(guān)情況向省級人民政府、財政部、銀保監(jiān)會報告。
中國銀保監(jiān)會
發(fā)展改革委
工業(yè)和信息化部
財政部
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部
商務(wù)部
人民銀行
2020年8月5日