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法釋〔2020〕6號 最高人民法院 關(guān)于修改《關(guān)于審理民間借貸案件 適用法律若干問題的規(guī)定》的決定

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(2020年8月18日最高人民法院審判委員會

第1809次會議通過,自2020年8月20日起施行)

根據(jù)審判實(shí)踐需要,經(jīng)最高人民法院審判委員會第1809次會議決定,對《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》作如下修改:

一、將第一條修改為:

“本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。”

二、將第二條修改為:

“出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時(shí),應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人,持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯,人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的,裁定駁回起訴。”

三、將第三條修改為:

“借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,按照合同相關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,以接受貨幣一方所在地為合同履行地。”

四、將第五條修改為:

“人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案,或者立案偵查后撤銷案件,或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定,或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資等犯罪,當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。”

五、將第七條修改為:

“民間借貸糾紛的基本案件事實(shí)必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù),而該刑事案件尚未審結(jié)的,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。”

六、將第九條修改為:

“自然人之間的借款合同具有下列情形之一的,可以視為合同成立:

(一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時(shí);

(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的,自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);

(三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);

(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);

(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。”

七、將第十一條修改為:

“法人之間、非法人組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同,除存在《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。”

八、將第十二條修改為:

“法人或者非法人組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金,用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營,且不存在《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。”

九、將第十三條修改為:

“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者已經(jīng)生效的裁判認(rèn)定構(gòu)成犯罪,當(dāng)事人提起民事訴訟的,民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條以及本規(guī)定第十四條之規(guī)定,認(rèn)定民間借貸合同的效力。

擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的裁判認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度,依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。”

十、將第十四條修改為:

“具有下列情形之一的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:

(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的;

(二)以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資,或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的;

(三)未依法取得放貸資格的出借人,以營利為目的向社會不特定對象提供借款的;

(四)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(五)違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的;

(六)違背公序良俗的。”

十一、將第十六條修改為:

“原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯已經(jīng)償還借款的,被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的存續(xù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說明的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實(shí)和因素,綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。”

十二、將第十七條修改為:

“原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的,被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任。”

十三、將第十八條修改為:

“依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證責(zé)任的原告無正當(dāng)理由拒不到庭,經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí)的,人民法院對原告主張的事實(shí)不予認(rèn)定。”

十四、將第十九條修改為:

“人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí),綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:

(一)出借人明顯不具備出借能力;

(二)出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理;

(三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能;

(四)當(dāng)事人雙方在一定期限內(nèi)多次參加民間借貸訴訟;

(五)當(dāng)事人無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾;

(六)當(dāng)事人雙方對借貸事實(shí)的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理;

(七)借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議;

(八)當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形;

(九)當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利;

(十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。”

十五、將第二十條修改為:

“經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟,原告申請撤訴的,人民法院不予準(zhǔn)許,并應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十二條之規(guī)定,判決駁回其請求。

訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定,依法予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

單位惡意制造、參與虛假訴訟的,人民法院應(yīng)當(dāng)對該單位進(jìn)行罰款,并可以對其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。”

十六、將第二十一條修改為:

“他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽名或者蓋章,但是未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任,或者通過其他事實(shí)不能推定其為保證人,出借人請求其承擔(dān)保證責(zé)任的,人民法院不予支持。”

十七、將第二十三條修改為:

“法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人以單位名義與出借人簽訂民間借貸合同,有證據(jù)證明所借款項(xiàng)系法定代表人或者負(fù)責(zé)人個人使用,出借人請求將法定代表人或者負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的,人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人以個人名義與出借人訂立民間借貸合同,所借款項(xiàng)用于單位生產(chǎn)經(jīng)營,出借人請求單位與個人共同承擔(dān)責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。”

十八、將第二十四條修改為:

“當(dāng)事人以訂立買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。當(dāng)事人根據(jù)法庭審理情況變更訴訟請求的,人民法院應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許。

按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物,以償還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權(quán)主張返還或者補(bǔ)償。”

十九、將第二十五條修改為:

“借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。

自然人之間借貸對利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場報(bào)價(jià)利率等因素確定利息。”

二十、將第二十六條修改為:

“出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持,但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的除外。

前款所稱‘一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率’,是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率。”

二十一、將第二十八條修改為:

“借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒有超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金。超過部分的利息,不應(yīng)認(rèn)定為后期借款本金。

按前款計(jì)算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,超過以最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍計(jì)算的整個借款期間的利息之和的,人民法院不予支持。”

二十二、將第二十九條修改為:

“借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但是以不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍為限。

未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:

(一)既未約定借期內(nèi)利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持;

(二)約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持。”

二十三、將第三十條修改為:

“出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費(fèi)用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用,也可以一并主張,但是總計(jì)超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的部分,人民法院不予支持。”

二十四、將第三十一條刪除。

二十五、將第三十二條改為第三十一條,修改為:

“借款人可以提前償還借款,但是當(dāng)事人另有約定的除外。

借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期限計(jì)算利息的,人民法院應(yīng)予支持。”

二十六、將第三十三條改為第三十二條,修改為:

“本規(guī)定施行后,人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件,適用本規(guī)定。

借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之前的,可參照原告起訴時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍確定受保護(hù)的利率上限。

本規(guī)定施行后,最高人民法院以前作出的相關(guān)司法解釋與本解釋不一致的,以本解釋為準(zhǔn)。”

本決定自2020年8月20日起施行。

 

 



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