銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號(hào)
各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局,各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政廳(局),新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)政局,各銀保監(jiān)局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,外資銀行,金融資產(chǎn)管理公司,各會(huì)管單位:
為充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用,大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費(fèi)率,扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作,全面落實(shí)“六保”任務(wù),根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào))有關(guān)精神,按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào))有關(guān)要求,現(xiàn)就做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、開展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作
各地省級(jí)財(cái)政部門會(huì)同省級(jí)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門(以下簡(jiǎn)稱監(jiān)督管理部門)開展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作,建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單(以下簡(jiǎn)稱名單)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立,由政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)出資并實(shí)際控股,以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
各地應(yīng)當(dāng)高度重視政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作,優(yōu)先將實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的機(jī)構(gòu)納入名單,擔(dān)保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不納入名單;全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)納入名單,其業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)防范、管理體制等按照全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。
按照成熟一批、公示一批的工作思路,各地應(yīng)當(dāng)于2020年9月底前確定第一批名單,在省級(jí)財(cái)政部門官方網(wǎng)站上予以公布,持續(xù)及時(shí)更新名單,并報(bào)送財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)備案。對(duì)已建立可持續(xù)資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以及已納入國(guó)家融資擔(dān)?;鸸蓹?quán)投資、再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作范圍的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),在名單中予以備注。
二、堅(jiān)守政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能定位
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守準(zhǔn)公共定位,彌補(bǔ)市場(chǎng)不足,降低服務(wù)門檻,以貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主,聚焦支小支農(nóng)主業(yè),穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保余額占比。對(duì)存量業(yè)務(wù)較大,支小支農(nóng)主業(yè)暫不突出的,各地可重點(diǎn)考核其當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保戶數(shù)、當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比、當(dāng)年新增單戶1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比等指標(biāo),督促其穩(wěn)步擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模和占比。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群,擴(kuò)大對(duì)高成長(zhǎng)性、知識(shí)密集型企業(yè)的融資擔(dān)保規(guī)模,對(duì)暫時(shí)遇到資金困難的商貿(mào)流通、居民生活服務(wù)、外貿(mào)、外資企業(yè)加大擔(dān)保支持力度,積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。
三、加強(qiáng)自身能力建設(shè),提升服務(wù)質(zhì)效
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照政策引導(dǎo)、專業(yè)管理、市場(chǎng)化運(yùn)作的原則,加強(qiáng)自身能力建設(shè),推動(dòng)建立“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的長(zhǎng)效機(jī)制。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu),建立健全內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化管理,提高擔(dān)保能力;積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,開發(fā)適合“首貸戶”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、中長(zhǎng)期研發(fā)融資等的擔(dān)保產(chǎn)品,復(fù)制和擴(kuò)大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔(dān)保”的融資模式;提升服務(wù)質(zhì)量和效率,下沉擔(dān)保服務(wù),主動(dòng)發(fā)掘客戶,減少或取消反擔(dān)保要求,降低擔(dān)保費(fèi)率;完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔(dān)???jī)效考核、薪酬激勵(lì)和盡職免責(zé)機(jī)制,加大對(duì)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)的正向激勵(lì)力度。
四、完善銀擔(dān)合作機(jī)制,凝聚機(jī)構(gòu)合力
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向,主動(dòng)對(duì)接、簡(jiǎn)化手續(xù),積極與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作,落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;提高工作效率,精簡(jiǎn)耗時(shí)環(huán)節(jié),探索與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展并行審批,建立貸款全流程限時(shí)制度;提高貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度,有針對(duì)性地建立盡職免責(zé)和績(jī)效考核制度。銀擔(dān)雙方要加強(qiáng)“總對(duì)總”合作,統(tǒng)籌制定合作標(biāo)準(zhǔn)和模式,建立良好的信息溝通機(jī)制,保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。
為更好服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體,銀保監(jiān)會(huì)將銀行與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況作為單獨(dú)指標(biāo),納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系,提升銀行開展業(yè)務(wù)的積極性;對(duì)資本實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的銀行貸款,研究結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例,適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。
五、創(chuàng)造良好政策環(huán)境,加大支持力度
財(cái)政部門完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)體系,定期組織開展績(jī)效評(píng)價(jià),突出支小支農(nóng)、拓展覆蓋面、降費(fèi)讓利等導(dǎo)向,降低盈利要求,提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,強(qiáng)化正向激勵(lì)。地方政府應(yīng)當(dāng)完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持措施,落實(shí)支小支農(nóng)貸款擔(dān)保降費(fèi)補(bǔ)貼政策,推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮功能作用,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng),逐步降低支小支農(nóng)貸款擔(dān)保費(fèi)率。財(cái)政與工業(yè)和信息化、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門加強(qiáng)協(xié)調(diào),進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保政策支持體系, 引導(dǎo)擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模,降低融資成本。對(duì)支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)化審批、備案等監(jiān)管工作程序,依法合規(guī)提高其放大倍數(shù)上限、擴(kuò)大其業(yè)務(wù)規(guī)模。人民銀行對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)予以重點(diǎn)支持。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照商業(yè)合作原則與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)開展合作,提供、查詢和使用信用信息。持續(xù)推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí),加大評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用。
六、加強(qiáng)對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo),統(tǒng)籌運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段對(duì)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保費(fèi)率、放大倍數(shù)等指標(biāo)加強(qiáng)監(jiān)控分析,并將相關(guān)信息與有關(guān)部門共享,同時(shí)要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范收費(fèi),不得向客戶收取擔(dān)保費(fèi)以外的保證金、承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)、資料費(fèi)等其他費(fèi)用。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)與銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)作機(jī)制,及時(shí)掌握政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償履約等信息,對(duì)存在應(yīng)償未償、拒絕履約情況的機(jī)構(gòu),督促其按合同約定代償,切實(shí)維護(hù)本地區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。
對(duì)支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),監(jiān)督管理部門要加大總結(jié)宣傳力度;對(duì)偏離支小支農(nóng)定位,經(jīng)督促仍整改不到位的機(jī)構(gòu),監(jiān)督管理部門可對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管通報(bào),并抄送有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政、國(guó)資等主管單位。對(duì)存在持續(xù)偏離支小支農(nóng)定位、嚴(yán)重?fù)p害政府性融資擔(dān)保體系信譽(yù)等問題的機(jī)構(gòu),財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同監(jiān)督管理部門將其剔除出名單,并將相關(guān)情況向省級(jí)人民政府、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)
發(fā)展改革委
工業(yè)和信息化部
財(cái)政部
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部
商務(wù)部
人民銀行
2020年8月5日